Шахрайство з картами "ПриватБанку" поставлено на потік?

Шахраїв не в силах пізнати навіть співробітники "Приватбанку", а міліція нічого не робить, посилаючись на невірно оформлену заяву.

До редакції "proIT" звернувся черговий потерпілий від однієї з популярних шахрайських схем, де використовується карта "ПриватБанку". Незважаючи на схожість з раніше описаними випадками даний інцидент має ряд вельми примітних особливостей, які дозволяють судити про налагодженість і зухвалість злочинного конвеєра.

Початок "схеми" типовий: виставлення товару на продаж на сайті безкоштовних оголошень, дзвінок "покупця", його запевнення, що гроші за товар відправлені на картку "Приватбанку", потім дзвінок нібито "співробітника" "ПриватБанку" по корпоративним клієнтам, який стверджує, що гроші відправлені з корпоративної картки, тому отримувач повинен в банкоматі відповідним чином налаштувати свою кредитну картку.

Якраз після дзвінка підставного "банківського фахівця" з корпоративними клієнтами цей випадок починає набувати нехарактерні риси. Далі розповідає потерпілий від дій шахраїв Олександр: "Вся ця ситуація у мене викликала певну підозру і я вирішив піти не до банкомату а у відділення "ПриватБанку" проконсультуватися з даного питання. Тоді було 30 серпня Орієнтовна 16:00. Я звернувся до співробітниці "Приватбанку", яка раніше видала мені карту і розповів, що на мою карту перевели 4000 грн, але ця сума не може зайти, бо моя картка не налаштована на отримання платежів з корпоративних рахунків. Вона нічого не зрозуміла. Тоді я запропонував їй особисто поспілкуватися зі "спеціалістом" по корпоративним клієнтах "ПриватБанку". Спілкувалися вони більше 2 хвилин, після чого співробітниця "ПриватБанку" сказала, оскільки вона фахівець по фізичним особам, а він по корпоративним клієнтам, він вам зараз передзвонить і допоможе.

Після того, як співробітник банку мені це особисто сказав, у мене пропали сумніви в тому, що Сікорський (так по телефону шахрай представився потерпілому) Є співробітником "ПриватБанку" і хоче мені допомогти. Потім, я підійшов до банкомату, вставив картку і почав робити те, що говорив на той момент співробітник "ПриватБанку". Хвилин через 20 на мій номер прийшла SMS, що з мого рахунку списано 21105 грн., з яких 21000 грн. є кредитним лімітом банку, а 105 грн. комісія за операцію переказу (всього на картковому рахунку було 21241 грн.). Я був в шоці, подумав помилка, але коли зайшов у "Приват24" переконався, що гроші дійсно списані".

За словами Олександра, через годину-півтори він подзвонив на гарячу лінію банку, заявив про шахрайство і попросив заблокувати виплату вкрадених грошей шахраю. Тут варто відзначити, що за даними "ПриватБанку" гроші були списані з рахунку в 16:12, а заявка про шахрайство була зафіксована в цей же день о 18:42. І, тим не менш, на наступний день 31 серпня шахрай безперешкодно зняв всю вкрадену суму через банкомат того ж "ПриватБанку". Причому, як згодом вдалося встановити силами служби безпеки банку, гроші зняв той же чоловік, на ім'я якого було здійснено переведення.

Однак саме парадоксальне в цьому випадку те, що міліція ось вже більше півтора місяців не вживає абсолютно ніяких дій з пошуку та залучення до відповідальності шахрая, хоча і міліції, і СБ банку, і потерпілому відома особа шахрая, є його фотографії та адреса проживання. Олександр подав заяву в міліцію ще 2 вересня. "Але з тих пір слідчий мене жодного разу не викликав і за 1,5 місяця він так і не спромігся офіційно звернутися в банк, щоб отримати дані клієнта - шахрая. Дивно, раніше знаходили за відбитками пальців, реалізації краденого, а зараз є ПІБ, адреса прописки, фото, але виявляється ще чогось не вистачає", - дивується Олександр.

Тим часом, "ПриватБанк" і міліція мають своє бачення даного інциденту, його наслідків і перспектив. Так Олег Серга, прес-секретар "ПриватБанку" говорить: "Клієнт дещо не точно розповідає хід реальних подій, зокрема, процес спілкування зі співробітником банку до вчинення дій, які вимагав вжити шахрай. Зокрема, клієнт зайшов у відділення, дав трубку співробітнику банку. Шахрай сказав співробітнику: "Ми розібралися, це наша справа, все нормально". Співробітник банку тут же віддав телефон клієнту, клієнт послухав шахрая і пішов до банкомату виконувати операцію. Я сам бачив цей діалог клієнта зі співробітником. Тобто всі фактичні дані говорять про те, що клієнт самостійно виконав вказівки шахраїв і тільки після здійснення переказу шахраям, а операція була виконана у вигляді звичайного термінового грошового переказу, а не поповнення карти, звернувся в банк з повідомленням про шахрайство". На думку редакції, досить дивно, що співробітник банку, після телефонної розмови з шахраєм, навіть нічого не запідозрив. Адже в попередньому описаному випадку співробітники колл-центру "ПриватБанку" одразу повідомили потенційній жертві, що її "ведуть" шахраї.

Таким чином, банк заперечує звинувачення Олександра в причетності свого співробітника до скоєння шахрайської операції. Банк також знімає з себе всю відповідальність за отримання грошей шахраєм, незважаючи на попередження клієнта. У фінансовій установі стверджують, що не мають ніякої можливості заблокувати виплату термінового грошового переказу (в даному випадку шахрай перевів 21000 грн. через систему PrivatMoney і в Україні за допомогою своєї картки "ПриватБанку" зняв у банкоматі цього ж банку всі гроші), незважаючи на заяву про шахрайську операцію. "Цей переказ по контрольному номеру може отримати будь-яка людина навіть у Росії. У той же час, подібні шахрайські перекази з картки на картку ми блокуємо миттєво, - стверджує Олег Серга і підводить підсумок - Однозначно провини банку в цій транзакції немає".

Редакції "proIT" також вдалося неформально поговорити з оперуповноваженим карного розшуку, який приймав заяву від Олександра. За його словами, основна причина бездіяльності силової структури полягає в тому, що потерпілий написав заяву щодо співробітників "ПриватБанку", що нібито вони шахрайським шляхом заволоділи грошима. При цьому він вказав номери телефонів "покупця" і "фахівця по корпоративним клієнтам "ПриватБанку", але проведена перевірка встановила, що жоден з перерахованих номерів не належить співробітникам банку. З цієї причини кримінальна справа не була порушена і розслідування не ведеться. А без кримінальної справи навіть, якщо слідчий і направить запит у банк про надання інформації про одержувача вкрадених коштів, банк, пославшись на закон про банківську таємницю, запит відхилить.

"У банку в приватному порядку кажуть, матеріали є, ми їх вам показати не можемо, але якщо ви прийдете із запитом, ми вам їх надамо, - пояснює міліціонер. - Я йому (Олександру) Пояснив, як правильно написати заяву, щоб були достатні підстави для внесення інформації до Єдиного реєстру досудових розслідувань (ЕРДР). Коли він напише заяву, ми внесемо його в ЕРДР і на підставі цього отримаємо інформацію в банку".

Олег Серга також підтвердив готовність банку надати міліції всю необхідну інформацію про шахрая: "Клієнт в банку може вільно і безкоштовно отримати інформацію за своїми картками, рахунками, де буде вказана інформація про те, що у нього знято кошти і кому вони спрямовані. Цього достатньо для початку кримінального провадження".

Вчора Олександр повідомив "proIT ", що має намір повторно подати до міліції заяву. А тим часом, в "ПриватБанку" повідомили, що до кінця розгляду по даному інциденту заморозили свої вимоги до Олександра з погашення кредиту в розмірі 21000 грн.

Якщо справа все ж дійде до судової тяжби між клієнтом і банком з приводу виплати кредиту, то Дмитро Гадомський - адвокат, каже: "Якщо буде доведено, що клієнт повідомив банк про підозрілу операції, а також постфактум повідомив про крадіжку, то позиція клієнта буде явно сильною. Однак, банки як правило передбачають подібні ситуації в договорах, отже, у цьому процесі багато що залежатиме від адвокатів, які ведуть справу з тієї та іншою сторонами. Крім того, правову позицію необхідно оцінювати в кожному окремому випадку, судити про те, хто правий в даному процесі без глибокого аналізу документів неможливо", - відзначає Дмитро Гадомський.

Він також радить постраждалим у разі затягування правоохоронними органами розслідування подібних випадків шахрайства вести себе активно в кримінальному процесі. "Новий КПК надає можливість потерпілому подавати докази, ініціювати проведення експертиз. При можливості необхідно максимально сприяти слідству. Необхідно користуватися також і правом на подачу скарги на дії слідчих органів, проте, цим інструментом варто користуватися розумно.

Редакція "proIT" стежитиме за подальшою динамікою розслідування даної справи.

Як не попастися на вудку шахраїв!!!
--- Для отримання переказу на карту будь-якого банку і не тільки на території України достатньо тільки номера картки. Це правила міжнародних платіжних систем. Вони діють у всьому світі і для всіх банків.
--- Співробітники "ПриватБанку" не дзвонять клієнтам з метою дізнатися їх паролі та особисті дані. Якщо незнайомий співрозмовник представляється співробітником служби безпеки банку - завершуйте розмову і передзвонюйте за відомим вам номером.
--- Ні за яких обставин не повідомляйте свої персональні дані по телефону, особливо цифрові коди з SMS-повідомлень банку
--- Закріпіть за своїми банківськими рахунками новий телефонний номер ("фінансовий" номер), найкраще оформіть його на контракт
--- Вивчіть, яку інформацію за вашим номером телефону, адресою електронної пошти, ПІБ, профілем соцмережі можуть отримати потенційні зловмисники. Постарайтеся видалити небезпечну інформацію.
--- Не передзвонюйте потенційному покупцеві, якщо він імітує поганий зв'язок.
--- Ніколи і ні за яких умов не виконуйте з банкоматом дії, які вам диктує по телефону незнайомець
--- Налаштуйте у свого оператора SMS-повідомлення про зміну секретного слова - пароля
--- Для прийому платежів в інтернеті використовуйте тільки карту з нульовим балансом.
--- У разі підозри про скоєння шахрайської операції з вашим рахунком , негайно телефонуйте, пишіть в онлайн чат або йдіть у найближче відділення і вимагайте заблокувати всі Ваші рахунки і транзакції.
--- Не вірте "ідеальним" покупцям, які не торгуються, беззастережно оплачують пересилку, комісію за здійснення платежу.