Як банки дурять людей, ТОП-10 шахрайських банківських операцій по відношенню до клієнтів

Середні ставки за строковими депозитами фізосіб у гривні в кінці травня, за даними НБУ, становили 18% річних. Є банки, які обіцяють своїм вкладникам набагато більше - 24-27% річних. Але в реальності ставки по таких депозитах нижче. Банки використовують рекламний трюк. Наприклад, в 1-му місяці за вкладом нараховується 27% річних, а в наступні - 15-20%. У підсумку середня (ефективна) ставка становить, як і в середньому по ринку, близько 17-19% річних.

Нерідко яскрава реклама означає проблеми з ліквідністю, а іноді і неплатоспроможність банку. У цьому зв'язку Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) заявив, що має намір змусити особливо марнотратні фінустанови платити підвищені відрахування до Фонду. Для цього планується відрахування до Фонду прив'язати до прибутковості з депозитів. "Подібні банки відчувають дефіцит ресурсів", - констатує колишній заступник голови НБУ Олександр Савченко.

Щоб виманити додаткові гроші у клієнтів, банки на сьогодні використовують наступну топ-десятку схем:

 --- Зарплатні картки.
Стандартна ситуація: клієнт банку отримує платіжну картку і користується нею певний період. Згодом, термін дії картки закінчується, і людина забуває про існування "пластику". Але рахунок відкритий. Тому приблизно через два-три роки до користувача звертаються колектори (іноді сам банк) і вимагають погасити заборгованість в розмірі близько 3 тис. грн. Бо, виявляється, згідно з договором, клієнт повинен був платити 50 грн. щомісячно за обслуговування свого рахунку. Закон у даному випадку на стороні банку. Все чесно - всі умови були прописані в договорі, який підписав клієнт. Договір треба читати уважніше.

--- Кредитні карти.
При зніманні засобів банкомат повідомляє: на рахунку залишилося 7 грн. і пропонує зняти 10 грн. Пенсіонери, студенти часто погоджуються на це, не знаючи, чим все може закінчитися. Автоматично (на різницю в 3 грн.) Їм відкривається кредит (овердрафт), наприклад, на 500 грн. і далі нараховуються відсотки. Клієнта про це не повідомляють. У результаті через деякий час набігає 2-3 тис. грн. боргу. І все це законно, оскільки прописано в договорі.

--- Списання коштів з карток.
Невидача готівки та чеку зі списанням коштів з картки - такі випадки зустрічаються досить часто. Клієнт хоче зняти зарплату з картки у банкоматі, картка повертається, а гроші і чек він не отримує. І згодом на телефон приходить повідомлення (якщо дана функція передбачена у банку): з рахунку знято суму, яку клієнт не отримав.

--- Нарахування пені на повністю погашений кредит.
На жаль, сьогодні банки користуються необізнаністю клієнтів. Після остаточного внесення коштів по кредиту видають лише квитанцію по остаточному платежу, замість довідки з написом: "повне погашення кредиту". Буває так, що на рахунку залишиться 2 грн., Що начебто не критично ні для банку, ні для клієнта. Однак, це дає право банку нарахувати прострочення.

--- Оплата чужого кредиту.
Клієнт вносить щомісячний платіж по кредиту, однак квитанція (чек) заповнюється на іншу людину і погашається абсолютно інший кредит. Клієнт, повністю довіряючи співробітникові банку, що не вчитується в цифри, вказані на квитанції, і дізнається про прострочення, тільки коли отримує претензію з банку.

--- Помилковий хард-колекшн.
Нещодавно стався безпрецедентний випадок. Колектори викрали автомобіль людини за прострочення за кредитом, якого немає. Як виявилося, банк помилково передав дані колекторській компанії, про людину, яка є добросовісним позичальником.

--- Шантаж боржників.
Колекторські компанії нічим не гребують. Використовують все, починаючи від погроз по телефону не тільки позичальнику, але і його близьким навіть у нічний час, відвідувань у вечірній час та вихідні та закінчуючи творчістю у вигляді листів з повідомленням про борг перед банком і картинками з описом вартості людських органів.

--- Розірвання депозитного договору без відома клієнта.
Трапляється, що клієнт, у якого закінчився термін за депозитним договором, звернувшись у банк за своїми відсотками, виявляє, що гроші не нараховані, оскільки він достроково розірвав договір з власної ініціативи.

--- Переклад депозиту в золото.
Сьогодні "проблемні" банки часто пропонують своїм клієнтам переоформити звичайні депозити (гривневі, валютні) в депозити в золоті. При цьому "забувають" повідомити клієнтів, що даний вид вкладу не гарантується Фондом гарантування вкладів.

--- Покупки в групах.
Людей підкуповують, на перший погляд, привабливі умови групового отримання позики на придбання квартири, автомобіля, земельної ділянки, будівництва будинку і т.д. Привабливість таких пропозицій полягає в неймовірно низьких відсотків за кредитний товар (4% у національній валюті), мінімальні щомісячні платежі в межах 250-1000 грн. протягом 15-25 років, непотрібність довідок про доходи та ін

Однак, для одержання позики, окрім документів, потрібно ще оплачувати "вступні" внески. При цьому, обіцяють "кредит", хоча насправді мова йде не про кредитування, а про розподіл в порядку черги сумарних вкладів (внесків) учасників групи. У кращому випадку учасники "кредитують" один одного, і при цьому платять ще й за участь у цьому сумнівному підприємстві. Так звані "адміністратори" та керівники груп гарантують отримання товару через три місяці і не говорять, що за умовами покупок у групах деякі учасники схеми змушені чекати своєї черги роками.